Cómo pagar con criptomonedas: opciones, costes e impuestos
Es posible pagar con criptomonedas, aunque no es habitual. Te explicamos las formas de hacerlo, los costes y qué efecto fiscal tiene en España.
Por Equipo de Monedas InteligentesPublicado Actualizado 3 min de lectura
Se puede pagar con criptomonedas, pero en la práctica es mucho menos habitual que comprarlas para guardarlas. Pocos comercios las aceptan, los precios cambian y gastarlas tiene consecuencias fiscales. Aquí tienes las formas de hacerlo y lo que debes valorar antes.
Si todavía no sabes cómo funcionan, empieza por qué son las criptomonedas.
Formas de pagar
- Pago directo desde una wallet: el comercio te da una dirección o un código QR y envías la cantidad exacta. Es simple, pero tienes que gestionar tú las comisiones de red y los tiempos de confirmación.
- Procesadores de pago cripto: servicios que se integran en tiendas online y convierten el pago a euros para el comercio. Tú pagas en criptomonedas y el comercio recibe euros.
- Tarjetas vinculadas a criptomonedas: convierten tus criptomonedas a euros en el momento de pagar con una tarjeta normal. Son prácticas, pero revisa comisiones, límites y quién emite la tarjeta.
- Redes de pago rápido: en Bitcoin, la red Lightning permite pagos pequeños más baratos y rápidos. Está más extendida entre usuarios avanzados.
Qué criptomonedas se usan
Las más aceptadas son Bitcoin y algunas stablecoins. Estas últimas se usan porque su precio es más estable, lo que evita que el valor del pago cambie entre que lo decides y se confirma. Puedes ver cómo funcionan en qué es una stablecoin.
Costes a tener en cuenta
- Comisiones de red: varían con la congestión.
- Comisiones de conversión, si el pago pasa por un procesador o una tarjeta.
- Diferencia de precio entre el momento de la compra y el del pago.
- Efecto fiscal, que puede costarte más que la comisión.
Un ejemplo de pago, paso a paso
Imagina que quieres pagar un servicio de 100 € con criptomonedas:
- El comercio te da una dirección o un código QR y un importe en la criptomoneda, calculado al cambio del momento. Suele caducar en pocos minutos.
- Compruebas el importe y la red antes de enviar.
- Envías desde tu wallet y revisas la comisión de red.
- Esperas las confirmaciones que exija el comercio.
- Guardas el comprobante, con la fecha, el importe en euros y la criptomoneda usada.
Si te equivocas de red o de dirección, no hay forma de revertir el pago, y el comercio no está obligado a devolverte los fondos.
Pagar con criptomonedas frente a pagar con tarjeta
| Cripto directo | Tarjeta | Tarjeta cripto | |
|---|---|---|---|
| Reversible | No | Sí, con reclamación al banco | Depende del emisor |
| Comisión para ti | La red | Suele ser 0 | Puede haber cuotas y diferencial |
| Aceptación | Limitada | Casi universal | Casi universal |
| Efecto fiscal | Sí, al pagar | No | Sí, al convertir |
Además, los comercios que aceptan cripto suelen hacerlo a través de un procesador de pagos que convierte a euros, de modo que el comercio no siempre recibe criptomonedas.
Qué efecto fiscal tiene
En España, pagar con criptomonedas se considera una transmisión: compras algo “vendiendo” tus criptomonedas. Si el precio al que las compraste es distinto del valor en euros del pago, hay una ganancia o pérdida patrimonial que tributa. Así que cada pago puede tener una pequeña repercusión fiscal. Te lo explicamos con más detalle en cómo declarar criptomonedas.
Riesgos
- Volatilidad: si pagas con una criptomoneda que luego sube, puedes haber salido perdiendo respecto a conservarla.
- Irreversibilidad: un envío a una dirección equivocada no se recupera.
- Estafas: desconfía de tiendas desconocidas que solo acepten criptomonedas o que ofrezcan descuentos desproporcionados. Repasa cómo detectarlas.
- Reclamaciones: al no existir el contracargo de las tarjetas, es más difícil reclamar si algo sale mal.
Cómo hacerlo con cabeza
- Paga con criptomonedas solo en comercios que conozcas y en los que confíes.
- Haz una operación de prueba con un importe pequeño antes de uno grande.
- Comprueba la dirección y la red antes de enviar.
- Guarda el justificante y el precio en euros del momento del pago.
- Valora si te conviene más pagar con euros y guardar tus criptomonedas.
Si te interesa la alternativa de comprar para conservar, mira qué es holdear y cómo comprar Bitcoin.
Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio que un comercio acepte criptomonedas?
No. Las criptomonedas no son moneda de curso legal, así que nadie está obligado a aceptarlas como pago.
¿Pagar con criptomonedas tiene efectos fiscales?
Puede tenerlo. En España, gastar criptomonedas se considera una transmisión, así que puede generar una ganancia o pérdida patrimonial que hay que declarar. Consulta con un asesor.
¿Se pueden devolver los pagos hechos con criptomonedas?
Las operaciones son irreversibles. Una devolución depende de que el comercio la haga voluntariamente, y suele ser en el mismo activo o en euros, según sus condiciones.
¿Qué tarjeta puedo usar para gastar mis criptomonedas?
Algunas plataformas ofrecen tarjetas que convierten tus criptomonedas a euros en el momento del pago. Revisa comisiones, límites y condiciones, y la autorización del emisor.
¿Puedo pedir la devolución si pago con criptomonedas?
No hay un mecanismo automático: la operación es irreversible. Solo puede devolverte el dinero el propio comercio, si quiere. Conviene pagar solo a comercios de confianza.
